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京東金融布局從供應鏈金融開始

發布日期 2015-12-26 20:36:21瀏覽次數:688

在京東從事金融業務的人來自不同專業領域。有一部分人來自京東零售業務,換句話說,京東最開始做的就是針對上游供應商做的供應鏈金融。

京東開展供應鏈金融的想法是從2012年初開始的,6月開始和銀行、相關金融機構接洽,并作了系統性的布局。現在很流行的資產證券化業務,所謂的資產包轉、計劃或者是協同投資,其實京東在很早的時候就做了。像與中國建設銀行合作的資產保理計劃,在銀監會有據可查,友商是第三年才開始這些業務。應該說京東開始金融業務比較早,只是當時我們相對保守些,沒有在市場發出聲音。那時京東還沒有明確,金融業務是否要隔離出來。

2013年7月,金融事業部獨立。當年,為了獲得相關許可我們拿了三塊牌照——商業保理牌照、小貸牌照和基金支付牌照。同時京東金融還申請了財務咨詢牌照,這是目前P2P公司使用的牌照,京東目前只是把它作為戰略儲備。

京東現有的金融業務分為四大板塊。網銀在線是京東之前收購的一家支付公司,支付是傳統銀行業務的一個組成部分。然后是供應鏈金融,一旦提到“供應鏈”,就意味著必須有真實交易發生,在京東上游,有許多供應商存在融資需求,我們的供應鏈金融就是針對這些企業。而消費金融是針對個人的融資需求。由于京東平臺的市場資源非常充沛,如果有的業務京東自己做不了,或者說其它金融機構有優秀的產品,我們會以合作的形式為其進行在線銷售和推廣,這就是京東的平臺業務。

未來京東打造的供應鏈金融產品將涉及到供應商的整個交易鏈條,并不是簡單的供應商沒錢進貨,我就借錢給他。比如供應商A和京東合作,剛開始它可以使用我們提供的資金去做采購、生產。如果他賺到錢,可以將錢放入我們的在線賬戶,京東可以對這些沉淀資金提供進一步的增值服務。換句話說,針對供應商的金融服務不是簡單的借貸,一定是各種服融合在一起的。

針對個人,京東推出了消費金融。由于業界的消費信貸都是針對個人,所以消費金融業務部主要針對的是京東上的一些個人消費品進行。2013年9月消費金融部開始組建,幾個月后“京東白條”開始公測。之所以速度這么快,是因為2013年7月京東確立了——電商業務、互聯網金融、智能物流以及技術創新的四架馬車結構。

消費金融中,大數據起到非常重要的作用。京東不能平白無故地建個銀行或是證券公司。京東的優勢是什么?京東積累了這么多上下游資源,積累了這么多數據,通過對這些數據的分析和整合,能夠給消費者提供更多更好的消費體驗。相比友商,我們的速度不是特別快,謹慎發展。在這一點上,京東是一家的公司,非常在意風險管控能力。

京東的消費金融業務強調“融合”,為個人以及他的家庭提供支付、貸款、理財等金融業務。在傳統領域里的消費金融有兩個問題,讓用戶感到不太方便:第一,這些服務要依托于實體的載體而存在,比如信用卡、支票,而且不能和所有的商品進行有效綁定;第二,申請期限比較長。

在整個京東金融體系中,網銀在線是一個居中的位置。往上走,就是京東的賬戶體系以及支付手段。往下走,京東已經低調的在前臺網站上做了一些連接和設置。網銀在線在京東物流的配送體系上,為用戶提供了一些貨到付款的一些服務。網銀在線與京東配送終端結合,就相當于POS機,可以實現用戶即時付款。現在如果你現在京東網站購物,下單時看見各個銀行的圖標,其實有一些已經連接到網銀在線上。你點進去會跳轉到網銀在線的頁面上去,很多人可能沒有注意到。

投融匯小編點評:

第三方支付公司作為銀行的補充而出現。網銀在線的基礎職能已經在京東主站和相關頁面上有所體現。作為金融的創新,第三方支付公司還承擔著創新的職能,未來京東同樣會推出一些創新產品。

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